“先买后付”的服务越来越受欢迎。你能控制风险吗？

随着越来越多的加拿大人转向“先买后付”的消费方式，生活成本不断攀升令加拿大人倍感压力。

专家警告说，虽然这有助于缓解前期压力，但从长远来看，这可能是一种冒险的策略。

总部位于埃德蒙顿的非营利性信贷咨询机构Money Matters的首席执行官斯泰西•杨查克•奥莱克西（Stacy Yanchuk Oleksy）表示：“我注意到，每一个零售网站上都有这样的信息，如果一个人不遵守纪律，我可以看到人们很容易同意先买后付，因为付款看起来很低。”

“如果一个人经济困难，他们被告知，如果他们每月支付5美元或10美元，这真的很容易诱使人们购买。然而，我对那些先购买后付费的应用的担忧是，人们会忘记自己所承诺的内容。”

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“先买后付”的提议并不新鲜——实际上，这是一种贷款或信用额度，通常用于大宗购买。

温哥华注册理财规划师凯利·何（Kelly Ho）说：“我们的抵押贷款是最初的‘先买后付’，公司似乎已经找到了利用这一理念的方法。”

自大流行以来，“现在买，以后玩”的活动迅速增加。

根据摩根士丹利（Morgan Stanley）的研究，到2020年，“先买后付”的贷款占所有电子商务销售额的2%。

到2024年，这一比例上升到6%。

加拿大人也越来越依赖石油。

市场研究服务机构R&M的一份报告称，到今年年底，加拿大“先买后付”的市场预计将以每年12%的速度增长，达到75亿美元。

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通常情况下，消费者在购买电视、笔记本电脑和其他昂贵电子产品等大件商品时可能会“先买后付”。

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但研究表明，加拿大人正在利用这些服务进行小额消费，比如外卖。

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提供“先买后付”服务的加拿大金融科技公司Koho表示，在过去6个月里，使用这一选项的合格用户比例从38%上升到44%。

加拿大人在Koho上使用“先买后付”的购物方式最多的类别是杂货、电信和餐馆。以1万名用户为样本，平均交易金额为187美元，平均贷款金额为345美元。

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奥莱克西说，虽然“先买后付”的服务可以帮你解决大额付款问题，帮助你度过难关，但养成这种习惯可能会让你陷入债务陷阱。

“信用没有好坏之分。它只是一个工具。一把好的黄油刀可以在你的面包上涂上好的黄油，但如果你把它掉在脚上，它可能会刺伤你的脚，”奥莱克西说。

Ho说，尽管对财政压力很大的加拿大人来说，这些贷款的吸引力可能很大，但在未来，这些贷款很容易造成财务上的痛苦。

他说：“如果你在不同的网站上购买了15件或20件‘先买后付’的商品，那么无论你多么有条理，除非你有一份非常细致的电子表格，详细说明每一笔付款，否则我们就有问题了。”

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如果你没有付款呢？“这就是他们抓住你的地方，”奥莱克西说。

“如果你完美地使用它，它偶尔会成为一个不错的工具。当你错过付款时，利息就会随之增加。”

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对一些用户来说，“先买后还”的贷款可能是避免风险更高的信用卡债务的一种方式。

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“在某种程度上，如果一个人遵守纪律，‘现在买以后付’可以帮助人们降低20%的信用卡利率，”何说。

根据Equifax周一发布的报告，有140万加拿大人在2025年4月、5月和6月错过了信用卡付款。虽然这一数字比上一季度减少了7000人，但比去年同期增加了11.8万人。

“‘现在买，以后付款’，如果使用得非常、非常严格，就不是一个坏产品。它允许某人将付款分成相等的付款。它可能允许某人延迟付款，甚至获得（某些东西）零利率，”Oleksy说。

她还说，只对大宗交易保留“先买后付”的选项有助于降低风险。

“我们大多数人都没有1500美元或2000美元买一台笔记本电脑。也许你可以把它分成四次支付，这样会更容易。你仍然可以得到工作、学习或生活所需的东西。只是当它成为一种习惯，当你每天的小钱都要依赖它时，我就开始担心了，”她补充道。

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随着新学期的开始，全国各地的家长和学生将前往商店进行返校购物。提前计划，而不是陷入“现在买，以后还”的贷款模式，可以帮助缓解还款带来的财务压力。

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“我们知道，当你有学龄儿童时，返校是一年一度的盛事。所以这个活动的到来并不令人惊讶。和其他任何事情一样，提前计划是关键。”他敦促家长们开始提前存钱，为8月或9月的消费做准备。

她补充说，购买二手或二手的学习用品也是一个不错的选择。

“不要花你没有的钱，”何说。